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阿里巴巴全新模式PK银行

时间:2017-07-17 12:40来源:http://iheartkg.com

3月11日,阿里巴巴宣布创始人马云将卸任CEO,由重将陆兆禧接任。马云把精力放在资本之道以及公司的大战略上来,而金融业已成为其重要的新战略,目前业务已涵盖支付、小贷、保险、担保等。

新年伊始,马云就操刀重整公司架构将7个事业部拆分为25个,此外还专门成立了小微金融服务集团独立运作,具有重量级估值的支付宝划入其中,由另一重将黄蕾负责,马云的金融王国之路正式扬帆起航。10年前他开启了改变零售销售模式之路,10年后的今天他又有了新目标,上月末公司金融团队会议上马云说:“今天阿里做的金融业务不是改革,而是一场革命,一场金融的革命。”

阿里巴巴已在类银行业务上长驱直入,趣胜娱乐电游,其革命性的模式已让银行惶恐不安,4月中旬,阿里金融将针对“买家”推出信用支付,类似虚拟信用卡业务;此前针对“卖家”的小额贷款通过网络批量审批、放款,即使员工休假照样做生意,而传统的银行贷款还在走冗长的审批程序,靠放贷员的辛勤走访客户。“基于大数据之下的信用识别及低成本,是传统银行无法比拟的!”一家商业银行深圳分行管理人员如是感慨。

朋友,劲敌?

马云强调“不会办银行,也不会成为银行”。由于监管的限制阿里巴巴未能取得银行牌照,只能游离于银行边缘做着类银行业务。

在马云看来,他们不是在跟银行抢生意,而是服务银行无暇照顾的生意。“在整个中国的金融系统当中,这些小企业只有12%获得了银行贷款,还有88%根本没有机会去得到银行贷款,要么是他们没有抵押物,要么是银行的手续麻烦,要么不是银行的目标,因为太小了。”对于公司如火如荼开展的小微贷业务,阿里巴巴集团副总裁、阿里金融事业群总裁胡晓明如是解释。

但对于传统银行而言,阿里巴巴海量的小微企业客户以及个人网购客户已构成威胁,“他们正是金融服务需求最为强烈的人群,也是未来个人金融的主体人群。如果一旦阿里巴巴能够替代银行的服务,用户的转移也无法避免!”上述银行人士称。

颠覆传统模式

马云带来的金融革命,是利用其庞大的网商交易数据库,进行数据分析建立传统银行无法跟随的信用系统,而在提供金融服务的同时,反过来又促进商购交易。“从目的上来说不一样,模式上来说也不一样!”一位阿里巴巴相关负责人认为他们与传统的银行业务完全是两码事。

在办理贷款以及发放贷款的过程中,阿里巴巴的模式也完全不一样,如在资信调查当中银行需要面对面地进行递交资料以及问询,而阿里巴巴采用视频足不出户便完成了,趣胜娱乐电游。在发放贷款方面,阿里巴巴无疑走的也是网络标准化。

显然,阿里巴巴针对“买家”即将推出的信用支付,也同样是采集买家在网购时的信息进行全方位信用评级,从而给出信用额度。有意思的是,阿里巴巴此业务专门针对草根族,信用额度在5000元以下。“谁能为消费者解决问题,谁能为小微企业解决问题,谁能为这些网上的?丝层的客户解决问题,这就是市场所需要的。”胡晓明表示。银行信用卡信用额度一般在一万元以上,可见阿里巴巴走的是额度更少的差异化策略。

大金融“野心”

由于监管的限制,阿里巴巴曾致力的银行牌照一直未能如愿,马云也放弃了自己做银行的打算。然而,阿里巴巴在创新型金融上并未止步,基于大数据而打造的标准化流水线式的“零售银行”贷款模式,已让银行感觉到危机重重,上述银行业人士认为,下一步阿里巴巴将剑指个人贷款业务。

去年传出的阿里巴巴入股新浪微博一事不久将见分晓。如果成功的话,更多的个人信息将会被阿里巴巴所采集,海量的个人客户正在成为其目标,更大的数据将会成为其核心优势。

目前,马云的大金融之梦仍存掣肘,“但是它没有吸储功能,规模无法与银行相比拟,金融规模性扩张仍是难题。”一银行业分析师指出。但是如果阿里巴巴入股银行,强强联合结果将会怎样?“国有大行现在还看不上他,因为其金融规模在他们眼里还太小,但是中型商业银行会对他们感兴趣。”上述银行业分析师认为。如今,阿里巴巴将金融业务独立运作,而且支付宝也列入其中,如果阿里巴巴上市的话,金融业务可能除外,会去寻找一家银行入股合作,否则无法做大做强。

阿里巴巴抓住了金融业日渐开放的机会,除了类银行业务绕道进入,还与平安和腾讯合伙成立保险网销公司??众安在线,目前也正处于筹备阶段。马云正在利用自身海量客户数据优势,想方设法搭建金融大架构,架起网商与金融跨界经营的桥梁,从而实现大金融之梦。

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